Secafe.vn — Tháng 5/2026
Lãi suất gửi tiết kiệm là chỉ số quan trọng nhất với người Việt Nam quản lý tài chính cá nhân. Bài viết so sánh chi tiết khung lãi suất tham chiếu Top 10 ngân hàng Việt Nam tháng 5/2026.
Lưu ý: Lãi suất cập nhật theo từng đợt và khu vực. Vui lòng kiểm tra trang chính thức ngân hàng cho lãi suất real-time.
Nội dung chính
Bảng so sánh khung lãi suất tham chiếu 5/2026
| Ngân hàng | 1 tháng | 3 tháng | 6 tháng | 12 tháng | 24 tháng |
|---|---|---|---|---|---|
| Vietcombank | 2.6% | 2.9% | 3.7% | 4.7% | 4.8% |
| BIDV | 2.7% | 3.0% | 3.8% | 4.8% | 4.9% |
| VietinBank | 2.7% | 3.0% | 3.8% | 4.8% | 4.9% |
| Agribank | 2.6% | 2.9% | 3.7% | 4.8% | 4.9% |
| Techcombank | 3.0% | 3.3% | 4.5% | 5.3% | 5.5% |
| MB Bank | 3.1% | 3.5% | 4.6% | 5.4% | 5.6% |
| ACB | 3.0% | 3.3% | 4.4% | 5.2% | 5.4% |
| VPBank | 3.2% | 3.6% | 4.8% | 5.6% | 5.8% |
| Sacombank (STB) | 3.0% | 3.3% | 4.4% | 5.3% | 5.5% |
| HDBank | 3.2% | 3.6% | 4.7% | 5.5% | 5.7% |
Phân tích các nhóm ngân hàng
Nhóm Big 4 nhà nước
Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank. Lãi suất thấp nhất nhưng độ an toàn cao nhất. Phù hợp số tiền lớn (>500 triệu) và tiền dài hạn (>12 tháng). Quốc gia sẽ không để Big 4 sụp đổ — chắc chắn như tiền mặt.
Nhóm Big 5 cổ phần lớn
Techcombank, MB Bank, ACB, VPBank, Sacombank. Lãi suất cao hơn Big 4 0.5-0.8%/năm. Vẫn an toàn cao nhờ vốn hóa lớn, niêm yết HOSE. Bảo hiểm tiền gửi 125 triệu/cá nhân/ngân hàng.
Nhóm ngân hàng cổ phần trung
HDBank, OCB, TPBank, Eximbank, MSB. Lãi suất nhỉnh hơn Big 5 0.2-0.5%. Vẫn an toàn nhưng vốn hóa thấp hơn.
Nhóm ngân hàng nhỏ
NCB, KienlongBank, BAOVIET Bank, NamA Bank, Saigon Bank. Lãi suất cao nhất thị trường — có thể đến 6.0-6.5% cho kỳ hạn 12 tháng. Rủi ro cao hơn — nên giữ trong giới hạn 125 triệu/cá nhân (bảo hiểm tiền gửi).
Lãi suất ngân hàng nhỏ cao hơn — Có nên gửi?
Lợi thế: Lãi suất cao hơn Big 4 1.0-1.5%/năm. Với 100 triệu gửi 12 tháng, chênh lệch ~1.0-1.5 triệu/năm — đáng kể.
Rủi ro:
- Ngân hàng nhỏ có thể bị sáp nhập, hợp nhất (như SCB 2022)
- Trong trường hợp ngân hàng phá sản, chỉ được bảo hiểm 125 triệu/cá nhân
- Một số ngân hàng “giảm lãi suất khuyến mãi” sau 6 tháng đầu — đọc kỹ điều khoản
Chiến lược an toàn: chia số tiền lớn ra nhiều ngân hàng. Ví dụ 1 tỷ VND có thể chia:
- 500 triệu vào Big 4 (an toàn tuyệt đối)
- 300 triệu vào Big 5 cổ phần (lãi cao hơn 0.6%)
- 200 triệu vào ngân hàng nhỏ trong giới hạn bảo hiểm (lãi cao nhất)
Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 2026
Theo Luật Bảo hiểm tiền gửi:
- Mức bảo hiểm tối đa: 125 triệu VND trên mỗi cá nhân ở mỗi ngân hàng
- Áp dụng cho: tiền gửi VND tại các tổ chức tín dụng Việt Nam
- Không áp dụng cho: tiền gửi USD, tiền gửi cá nhân ở ngân hàng nước ngoài, gửi vàng
Mục đích: bảo vệ người gửi khi ngân hàng phá sản. Tuy nhiên chưa có ngân hàng Việt Nam nào thực sự phá sản trong lịch sử (chỉ sáp nhập, hợp nhất).
Lãi suất gửi tiết kiệm online vs quầy
Hầu hết ngân hàng tặng thêm 0.1-0.3%/năm khi gửi online qua app/web — vì chi phí vận hành thấp hơn quầy.
Ví dụ Techcombank:
- Quầy: 5.3%/năm (12 tháng)
- Online (TC Mobile): 5.5%/năm
- Online dịp khuyến mãi: 5.7%/năm
Khuyến nghị: luôn gửi online — nhanh, lãi cao hơn, an toàn (xác thực OTP).
Lãi suất vs lạm phát — Có thực sự sinh lời?
Lạm phát Việt Nam 2026 ước tính 4.0-4.5%/năm. Lãi suất Big 4 (4.7-4.8%) = sinh lời thực ~0.3-0.7%/năm.
Để thực sự bảo toàn vốn vượt lạm phát, cần:
- Gửi Big 5 cổ phần (5.3-5.6%): sinh lời thực ~1.0-1.5%
- Đa dạng tài sản: 50% tiết kiệm + 20% vàng + 15% chứng khoán + 15% bất động sản
- Cân nhắc các kênh có sinh lời cao hơn (chấp nhận rủi ro cao hơn)
Câu hỏi thường gặp
Có nên rút trước hạn?
Hầu hết ngân hàng trả lãi suất không kỳ hạn (~0.1%/năm) khi rút trước hạn — thiệt hại lớn. Chỉ rút khi thực sự cần.
Lãi suất có chịu thuế thu nhập cá nhân không?
Tiền lãi tiết kiệm cá nhân được miễn thuế TNCN theo Luật Thuế thu nhập cá nhân hiện hành.
Có nên gửi đồng USD?
Hiện lãi suất USD tại Việt Nam là 0%/năm (theo quyết định NHNN). Gửi USD chỉ phù hợp khi dự đoán USD tăng so với VND.
Tiết kiệm cá nhân vs Chứng chỉ tiền gửi (CD)?
Chứng chỉ tiền gửi (CD) thường có lãi suất cao hơn 0.2-0.5% so với tiết kiệm thường, nhưng có thời hạn cố định và không thể rút trước hạn.
Kết luận
Lãi suất gửi tiết kiệm Việt Nam tháng 5/2026 dao động 4.7-6.5%/năm tùy ngân hàng và kỳ hạn. Big 4 phù hợp số tiền lớn, ưu tiên an toàn. Big 5 cổ phần tối ưu lợi nhuận-an toàn. Ngân hàng nhỏ cho phần dưới 125 triệu để tận dụng lãi cao. Gửi online để có lãi suất tốt nhất.
Cập nhật lãi suất ngân hàng tiếp theo trên Secafe.vn vào tháng 6/2026.
